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固定收益类理财产品都有哪些类型

时间:2017-12-04 14:46:03 来源:守财奴


固定收益类理财产品都有哪些类型?目前市场上我们能够见到的固定收益类产品有很多。其实到现在还是有很多人不知道什么是固定收益类产品。“固定收益”指收益是固定值,即某产品预期收益和到期实际是一样的。不过并不是所有的固定收益类理财产品都是保证本金和收益的。只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。反之,如投资的资产发生意外,投资者将自行承担投资风险,本金和收益都有可能受损。

 

固定收益类理财产品都有哪些类型

 

存款

银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。存款具有安全、流动性较高等特点,除特别品种外没有任何门槛限制,但是收益率相较而言较低,需要控制这类产品的配置比例。

银行理财产品多种多样,按照是否保本可以分为保本和非保本,按照期限可以分为3个月以内、3-6个月、6-1年以及1年以上,其中3个月以内是最主要品种,按照币种可分为人民币理财产品和外币理财产品等等。

银行理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异,由于理财产品也是吸储的重要手段,因而中小银行的理财预期收益率要高于大行。这类产品流动性较低,到期前无法变现,但是整体安全性较高。

 

债券

我国债券品种丰富多样,可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。由于属于标准化金融产品,债券流动性比较强。

不过,我国债券市场投资门槛较高,个人投资者所能够投资的品种较少,主要包括部分国债、交易所高等级券种,多数券种主要适合机构投资者配置资产。同时由于完全市场化运作,投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎。

主要指货币市场基金和债券基金。货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金,具有风险低、流动性高、收益适中的特点,是银行存款的重要替代产品。同时,货币基金营销也与互联网深入结合,在为投资者提供高于银行存款收益的同时,也提供了随时提现的便利。

债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金,债券基金可以进一步划分为纯债基金、混合一级债券基金以及混合二级债券基金。总体看,固定收益率基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点,尤其是债券型基金能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题,而且门槛较低,适合个人和非专业机构的投资。

 

P2P理财

P2P是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融,主要针对的融资主体是小微企业主。一般来讲,P2P类产品投资门槛低,适合各类收入人群;同时结合互联网平台,操作便利;收益率较高,平均年化收益率可以达到10%。

由于属于非标产品,P2P产品的流动性较低。如果平台进行违规操作或风控措施不完善,可能出现无法到期兑付的情况,投资者一定要选择各方面合规合法、风控措施严谨的平台。

信托

信托作为一类非标准化金融理财产品,流动性较低,市场流转较为困难,但是收益率相对较高。受到不同资金投向的影响,不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。

当然,信托产品只能销售给合格投资者,主流产品起点认购金额为100万元,门槛比较高,建议可投资资金在500万元以上的人群购买。

资管计划属于类信托产品,主要投资股权、债权、资产收益权等形式,进行资金运用,为投资者提供固定收益回报。这类产品的收益率相对较高,但是投资门槛和风险也偏高。

 

以上就是关于固定收益类理财产品都有哪些类型的相关信息。现在处于一个全民理财的时代,不同的人有不同的理财意向,但是无论是选择固定收益类理财产品,还是保本理财产品,又或者是高收益理财产品。都应该要注意的是,收益和风险并存,要注意规避风险,稳定投资理财。

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