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想通过理财买辆车,每个月应该存多少钱才合适?

时间:2017-12-19 14:40:01 来源:守财奴


 

文章来源自:简书_书签客

 

 

 

我们辛苦挣钱,学习理财知识,是为了啥呢?显然不是为了当葛朗台,天天在家守着钱玩。

 

我们希望通过有规划的理财,让家人和自己的生活更加有品质。比如,通过理财买辆心意的车。

 

虽然汽车是负资产,只会消耗你的资金,但是有一辆代步工具,对提高家庭的幸福感和生活品质还是很有帮助的。

 

毕竟,挣钱辛苦,花钱实现自己的小目标,才会有成就感。

 

那么,如何通过良好的理财规划来实现买车的小目标呢?

 


首先,你要明白自己的资产情况并定下目标。

 

比如,小明的老婆一直比较喜欢奔驰GLC,准备在两年攒够40万实现这个小目标。目前小两口有10万存款,扣除生活费,每月能攒下6000元的买车钱。

 

其次,你要知道每年要完成的收益率是多少

 

攒钱不是目的,有计划支配自己的资金才是关键。那么如何才能知道每年达到多少钱的收益率,就可以实现买车大计呢?

 

在说出具体数字之前,先给大家介绍一个函数---RATE

 

RATE函数是一个财务函数,意思就是基于等额分期付款的方式,返回某项投资的实际利率。

 

翻译成人话就是,利用RATE函数,我可以根据目前的资金收入情况,计算出来买车每年要达到多少的收益。

 

RATEnper,pmt,pv,fv----利率(支付总期数,每期投入值,初始值,终值)

 

下面书签客来依次解释这些指标的含义

 

 

 

支付总期数(nper):24(攒钱需要两年=24个月)

 

每期投入值(pmt):-6000(按月攒下买车钱6000/月,因为是投入的钱,所以是负数)

 

初始值(pv):-100000(目前手里已经有的买车钱100000元)

 

终值(fv):40000(车价400000元)

 

RATE函数一共就这四个指标需要填写,唯一需要小心的是初始值和每期投入值都是负数,剩下的就是我们该如何计算呢?

 

作为表格,是时候请出来Excel了。

 

把刚才说的数据填进去之后,就可以看到结果,即2.86%

 

需要注意的是,这个2.86%并不是小明要达到的年化收益率,而是每个月要达到的收益率。

 

年化收益率=2.86%*12=34.32%

 

已经远远超出信用卡的年华利率,也接近受国家保护的36%贷款利率红线。

 

想两年都达到这么高收益率的可能性很低。怎么破?

 

难道买辆奥拓,换上奔驰的标?

 

小明同意,小明老婆也不同意啊。

 

我们回过头再看这些数据,首先车价很难有大的降幅;那么我们只能在支付总期数和每期投入金额上做文章了。

 

先看买车期限,如果延迟1年买车呢?

 

也就是说支付总期数(nper):36

 

那么计算出来的月利率是0.98%,年化利率是11.8%。努努力,似乎小目标还是可以实现的。

 

如果小明架不住老婆的软磨硬泡,就是想两年之后买车,怎么办?

 

那么我们能够做的就是在每期投入金额上加大投入了。

 

这时候,就需要跟老婆大人商量一下,是不是以后每个月都少下几次馆子,少看几场电影,少买几个包包,没准剩下的钱就可以完成买车大计了。

 

假设小明老婆被成功说服,每期投入值(pmt)从-6000变为-10000,那么结果该是如何?

 

我们带入计算公式再看看:这次计算出来的月利率是1.05%,年化利率是12.6%

 

很显然,在增加支付总期数或者增加每期投入金额上,我们都可以有实现小目标的可能。

 


可能有小伙伴会疑惑,为什么书签客要把年华收益降低到11%--13%左右呢?

 

其实,这和我们目前能够接触到的主流理财产品有关。

 

我们折中来看,如果要达到12%的年化收益率,我们需要怎么达到呢?

 

显然,我们需要在多种理财产品中进行合理的搭配,才能在降低风险的情况下,获得更多的收益。

 

基金+P2P就是一种比较好的方式,那么这两者的比例应该是多少?

 

1.基金:很显然,看过书签客之前文章的小伙伴,一定会知道,基金要达到年化收益率12%,还是不难的,选取比较靠谱的指数基金也好,偏股基金也好,都是可以很容易实现目标,甚至是超过这个目标。

 

但需要提醒大家的是,基金达到12%的年化收益率需要的时间可能要超过3年。

 

一般建议大家投资基金的期限,最少3-5年才合适。不然,前两年投资基金很可能还在亏损,很难达到预期的收益。因此,基金的比例建议控制在40%以内即可。

 

2.P2P:随着国内监管政策趋紧,以及各大平台进入平稳发展阶段,各个公司的降息趋势有增无减。基本上大平台的年化收益率都在10%左右,如果把加息券、活动红包算上,估计能在12%左右。

 

如果愿意承受中等风险的小伙伴,可以选择比较靠谱的大型P2P平台来投资。

 

从大的范畴来讲,P2P属于固定收益类理财产品,在损失一些收益的前提下,大平台的P2P还是值得投资的。因此P2P的比例建议控制在50%以内。

 

3.剩下的10%,书签客建议作为机动资金。可以在基金和P2P之间滚动。这样可以获得更高的收益。

 

小明的老婆的买车计划,算是有着落了,小目标实现的可能越来越大。

 

既然车可以算出来,那么买房子的话是不是也可以呢?

 

嗯,套用RETE公式,看看你买房的潜力,还有多大。

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